この記事でわかること
・債務整理後に奨学金の保証人になれるかどうか
・機関保証制度を使えば保証人が不要になる理由
・子どもの進学に影響しないための対処法
・奨学金以外の教育費の確保方法
「債務整理をしたら子どもの奨学金の保証人になれなくなるのでは」と心配している親御さんは多いと思います。安心してください。機関保証制度を利用すれば保証人なしで奨学金を借りられます。この記事を読めば、債務整理後の子どもの進学への影響と対処法が完全にわかります。
債務整理後に奨学金の保証人になれるか
人的保証（保証人が必要な制度）の場合
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金には「人的保証」という制度があります。これは保証人を立てる方法です。
債務整理をすると信用情報に記録が残るため、人的保証の保証人審査に通らない可能性があります。任意整理は約5年、個人再生・自己破産は約10年の間、保証人になることが難しくなります。
機関保証制度を使えば保証人は不要
日本学生支援機構の奨学金には「機関保証」という制度があります。これは保証人を立てる代わりに保証料を支払う方法です。
機関保証は保証会社が審査しますが、保証人個人の信用情報は関係ありません。そのため債務整理後でも利用できます。
奨学金の申し込み時に「機関保証」を選択するだけで、保証人なしで奨学金を借りられます。
機関保証制度の詳細
保証料の目安
保証料は奨学金の種類・金額・返済期間によって異なります。毎月の奨学金から差し引かれる形で支払います。
目安として月額5万円の奨学金の場合、保証料は月々数百〜数千円程度です。
申し込み方法
奨学金の申し込み時に「機関保証」を選択するだけです。後から人的保証に変更することはできないため、最初から機関保証を選んでおきましょう。
奨学金以外の教育費の確保方法
奨学金だけでなく、以下の制度も活用できます。
高等学校等就学支援金制度
公立・私立の高校に通う生徒を対象に、授業料の一部を国が支援する制度です。収入に応じて支援額が変わります。
高等教育の修学支援新制度
大学・短大・専門学校に通う学生を対象に、授業料の減免と給付型奨学金を組み合わせた支援制度です。住民税非課税世帯・準ずる世帯が対象です。
教育ローン（国の教育ローン）
日本政策金融公庫が提供する教育ローンです。年利1.95%（2024年現在）と低金利で、一般の教育ローンより審査が通りやすい傾向があります。
各地方自治体の奨学金
都道府県・市区町村が独自に奨学金制度を設けている場合があります。お住まいの自治体の教育委員会に確認してみましょう。
子どもに債務整理の影響が出ないこと
改めて確認しておきます。債務整理が子どもに直接影響することはほぼありません。
・子どもの戸籍・住民票への記載なし
・子どもの信用情報への影響なし
・子どもの就職活動への影響なし
・子どもの奨学金申し込み自体への影響なし（機関保証を使えば）
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よくある質問
Q.債務整理後に子どもの奨学金の連帯保証人になれますか？
A.信用情報に記録が残っている期間中は難しいです。機関保証制度を利用すれば保証人が不要になります。
Q.機関保証と人的保証どちらがお得ですか？
A.保証料がかかる分、人的保証の方が費用は安いです。しかし保証人を探す手間・保証人への負担を考えると、機関保証の方が現実的なケースも多いです。
Q.奨学金の返済中に子どもが債務整理した場合はどうなりますか？
A.子ども自身が債務整理をした場合、奨学金の返済も整理の対象になりますが、奨学金の返済継続が条件になる場合もあります。弁護士に相談してください。
Q.給付型奨学金も機関保証が使えますか？
A.給付型奨学金は返済不要のため保証人制度自体がありません。申し込み資格を満たせば債務整理後でも申し込めます。
まとめ
債務整理後の奨学金についてポイントをおさらいします。
・人的保証（保証人あり）の審査は信用情報の影響を受ける
・機関保証制度を使えば保証人なしで奨学金を借りられる
・高等教育の修学支援新制度・国の教育ローンなど他の制度も活用できる
・子どもの進学自体に直接の影響はない
子どもの進学を諦める必要はありません。まずは無料相談で専門家に状況を話してみてください。
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