任意整理中に家族が借金をした場合の影響｜連帯責任はあるのか解説
【この記事でわかること】
・任意整理中に配偶者や家族が借金をした場合の連帯責任の有無
・家族の借金が自分の任意整理の返済計画に影響するかどうか
・配偶者の信用情報と自分の信用情報は別であるという基本
・家族の借金問題が発覚した場合の対処法
・家族全員で借金問題を解決するための方法
「任意整理中に妻（夫）が知らないうちに借金をしていた。自分の返済に影響する？」
「家族の借金は、自分も一緒に返さないといけないの？」
任意整理中に家族の借金問題が発覚すると、不安が一気に大きくなります。しかし、原則として家族の借金は家族本人のものであり、別人の借金に連帯責任を負うことはありません。この記事では、任意整理中に家族が借金をした場合の影響を正確に解説します。
目次
基本｜家族の借金に連帯責任はない
日本の法律では、借金は借りた本人が返済する義務を負います。夫婦・親子であっても、契約当事者でない限り借金の返済義務はありません。
連帯責任が生じるのは以下の場合のみ
- 連帯保証人になっている
- 共同で借り入れをした（ペアローンなど）
- 相続により被相続人の借金を引き継いだ
これらに該当しない限り、家族の借金があなたの任意整理に直接影響することはありません。
信用情報も家族ごとに独立している
信用情報は個人ごとに管理されており、家族であっても信用情報が共有されることはありません。
これを「家族カード」と混同する方がいますが、信用情報は本人の氏名・生年月日・住所等で管理されるため、同じ住所に住んでいる家族の信用情報が影響し合うことはありません。
ただし、同一住所の家族が多重債務状態にあることが審査時に考慮されるケース（フラット35などの一部の住宅ローン）はあります。
任意整理の返済計画への影響
家族の借金そのものが自分の任意整理の返済計画に影響することは、原則ありません。
ただし、以下のケースでは間接的な影響が生じることがあります。
家族の借金返済が家計を圧迫する場合
家族が新たな借金を作り、その返済が家計全体を圧迫すると、自分の任意整理の返済に充てる資金が不足するリスクがあります。
配偶者が連帯保証人になっていた場合
配偶者が任意整理対象の借金の連帯保証人になっている場合、債権者は配偶者に請求することができます。
任意整理と保証人への影響については、こちらも参考にしてください。
→ https://dept-zero-navi.com/ninni-seiri-hoshounin
家族の借金問題が発覚した場合の対処法
任意整理中に家族の借金が発覚した場合は、以下の手順で対処しましょう。
①まず状況を把握する
家族の借金の総額・借入先・毎月の返済額を把握します。感情的にならず、まず事実を確認することが大切です。
②担当の弁護士・司法書士に相談する
自分の任意整理への影響がないか、家族も含めた解決策がないかを相談します。
③家族の借金解決も専門家に相談する
家族の借金も別途、弁護士・司法書士に相談して解決策を探ります。家族全員で同じ事務所に相談することも可能です。
家族全員の借金問題をまとめて解決する方法
夫婦や家族全員が借金問題を抱えている場合、それぞれが個別に債務整理の手続きを行うことができます。同一の弁護士・司法書士事務所で家族まとめて相談することで、費用が割引になるケースもあります。
家族で借金問題に向き合うことで、お互いの状況を把握し、生活再建に向けて協力できる環境が生まれます。
借金問題を家族に相談する方法については、こちらも参考にしてください。
→ https://dept-zero-navi.com/shakkin-kazoku-soudan-iikata
よくある質問
Q1. 妻（夫）の借金は、離婚すれば関係なくなりますか？
A. 連帯保証人になっていない限り、離婚前から配偶者の借金に返済義務はありません。ただし、婚姻中に生じた「日常家事債務」（生活費のための借金など）については、夫婦で連帯責任を負う場合があります。
Q2. 親の借金は子どもが引き継ぐのですか？
A. 親が亡くなった場合、借金は相続財産として相続人（子ども）に引き継がれます。相続放棄をすれば引き継がずに済みます。生前の借金については、子どもに返済義務はありません。
Q3. 任意整理中に家族に借金をしてはいけませんか？
A. 家族から借金することは法的には問題ありませんが、任意整理中に特定の債権者（家族を含む）だけに返済することは「偏頗弁済」に当たる可能性があります。担当の専門家に相談してから判断してください。
Q4. 配偶者が任意整理をすると、自分の信用情報に影響しますか？
A. 影響しません。信用情報は個人ごとに管理されているため、配偶者の債務整理が自分の信用情報に登録されることはありません。
まとめ
任意整理中に家族が借金をした場合の影響をまとめます。
- 家族の借金に連帯責任は原則ない（連帯保証人・共同借入の場合を除く）
- 信用情報は個人ごとに独立しており、家族間で共有されない
- 家族の借金が家計を圧迫すると、自分の返済に間接的な影響が出る可能性がある
- 家族の借金問題が発覚したら担当の専門家に相談して対策を取る
- 家族全員の借金を同じ事務所でまとめて相談することも可能
家族の借金問題が発覚しても、冷静に事実を把握し、専門家と連携して解決していきましょう。
