この記事でわかること
・任意整理後の家計管理の基本
・返済しながら貯蓄する具体的な方法
・固定費の見直しポイント
・緊急予備費の作り方
任意整理後は毎月の返済と生活費を両立させる必要があります。「返済するだけで精一杯で貯蓄できない」という方は多いと思います。しかし家計を正しく管理すれば、返済しながら少しずつ貯蓄することは可能です。この記事を読めば、任意整理後の家計管理と貯蓄方法が完全にわかります。
任意整理後の家計管理の基本
まず収支を把握する
家計管理の第一歩は収入と支出を正確に把握することです。
毎月の収入：
・給与・パート収入
・副業収入
・各種給付金
毎月の支出：
・返済額（任意整理分）
・家賃・光熱費などの固定費
・食費・日用品などの変動費
収入から支出を引いた残りが「自由に使えるお金」です。
先取り貯蓄の原則
貯蓄は「余ったら貯める」ではなく「先に取り分けておく」方法が効果的です。給料が入ったらすぐに貯蓄分を別口座に移す習慣をつけましょう。
返済しながら貯蓄する具体的な方法
①返済額を固定費として計上する
任意整理の返済額は毎月必ず発生する「固定費」として計上します。返済分を引いた残りで生活費・貯蓄を賄う計画を立てましょう。
②1,000円から始める
最初から大きな金額を貯蓄しようとすると挫折しやすいです。月1,000円でも貯め始めることが重要です。習慣がついたら少しずつ増やしていきましょう。
③貯蓄用口座を分ける
生活費用口座と貯蓄用口座を分けることで、貯蓄に手をつけにくくなります。
固定費の見直しポイント
固定費を削減することで毎月の返済余力・貯蓄余力が生まれます。
①通信費
格安SIMへの変更で月5,000〜10,000円の節約になります。
詳しくはこちら
→「債務整理中でも携帯電話は使える？スマホ契約への影響を解説」
②保険料
必要以上の保険に加入していないかを確認しましょう。掛け捨て保険に切り替えるだけで月々の保険料を大幅に減らせます。
③サブスクリプション
使っていないサービスを解約するだけで月数千円の節約になります。全てのサブスクを棚卸ししてみましょう。
④電気・ガスの見直し
電力会社・ガス会社を切り替えるだけで年間数万円の節約になる場合があります。
緊急予備費の作り方
緊急予備費とは急な出費（医療費・修繕費など）に備えるお金です。緊急予備費がないと急な出費のたびに借金に頼ることになります。
目標金額
まず3ヶ月分の生活費を目標にしましょう。月の生活費が15万円なら45万円が目標です。最初は1ヶ月分（15万円）から始めてOKです。
緊急予備費の貯め方
・毎月先取りで貯蓄する
・臨時収入（ボーナス・副業収入）を全額貯蓄に回す
・不用品を売却した収益を貯蓄に回す
任意整理完済後の家計計画
任意整理が完済した後は、返済に充てていた金額を貯蓄・投資に回せます。
完済後にやること
・緊急予備費を6ヶ月分まで増やす
・iDeCo・つみたてNISAなどの長期投資を始める
・住宅購入・老後資金など長期目標を立てる
完済まで頑張ることで、その後の人生が大きく変わります。
よくある質問
Q.任意整理中に貯蓄するお金はどこに預ければいいですか？
A.普通預金口座で十分です。まず緊急予備費を貯めることを最優先にしましょう。
Q.任意整理中にボーナスが入ったら繰り上げ返済すべきですか？
A.繰り上げ返済か貯蓄かはどちらでも構いません。緊急予備費が不足している場合はまず貯蓄を優先し、余裕ができたら繰り上げ返済を検討しましょう。
Q.家計管理が苦手な場合はどうすればいいですか？
A.家計簿アプリ（マネーフォワードME・Zaimなど）を活用すると手軽に収支を把握できます。
Q.任意整理後に投資を始めてもいいですか？
A.返済が安定してから始めることをおすすめします。緊急予備費が3ヶ月分以上貯まってから検討しましょう。
まとめ
任意整理後の家計管理と貯蓄方法についてポイントをおさらいします。
・返済額を固定費として計上して収支を把握する
・先取り貯蓄で月1,000円から始める
・通信費・保険料・サブスクを見直して固定費を削減する
・まず3ヶ月分の緊急予備費を貯めることを目標にする
・完済後は貯蓄・投資にシフトする
一歩一歩着実に進めば、必ず借金から解放されて豊かな生活を取り戻せます。まずは無料相談で専門家に状況を話してみてください。
関連記事：任意整理の和解後にやることはこちら
→「任意整理の和解後にやること｜返済開始までの流れと注意点」
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